Просторное жилье, лифт и пандусы в подъезде — не роскошь, а необходимость для родителей, которые воспитывают детей с инвалидностью. По данным Росстата, таких семей в России больше 700 тысяч. Многие годами откладывают переезд, хотя уже сегодня могут получить ипотеку со ставкой от 6%, рефинансировать старый кредит, а также использовать маткапитал для первого взноса на покупку квартиры или дома. Объясняем, как воспользоваться льготами.
Особые условия
В России семьи с детьми могут купить жилье по сниженной льготной ставке в 6% благодаря госпрограмме «Семейная ипотека». В постановлении Правительства № 1396 прописаны подробные условия. В 2025 году они стали привлекательнее, особенно для родителей детей с инвалидностью. Какие есть привилегии:
-
Можно купить квартиру или дом не только в новостройке, но и на вторичном рынке. Вторичка доступна в городах, где нет строящихся многоквартирных домов. Их список опубликован ДОМ.РФ.
-
Кредит дадут семье с одним ребенком с инвалидностью в возрасте до 17 лет включительно. Для всех остальных: должно быть двое детей, либо один, но не старше 6 лет.
-
Если уход за ребенком с инвалидностью не позволяет работать, ипотеку оформляет второй родитель. Даже если он проживает отдельно.
«Льготная ставка будет действовать весь период обслуживания ипотеки, даже если в процессе инвалидность с ребенка снимут или родители не захотят ее продлевать. Статус инвалида, присвоенный ребенку, может быть по любому заболеванию — как присвоенным с рождения, так и приобретенным. Основное условие — наличие документа, подтверждающего инвалидность», – рассказала Объясняем.рф руководитель проекта «За права заемщиков» Народного фронта Евгения Лазарева.
К заемщикам есть несколько обязательных требований: российское гражданство, возраст от 21 до 75 лет, официальный доход и регистрация на территории нашей страны. Специалисты советуют заранее проконсультироваться в банке и тщательно проверить все документы. Особенно, если семья в сложной ситуации, например, после развода. Так вы избежите неприятных сюрпризов и сможете максимально использовать все доступные льготы.
Какие еще жилищные льготы есть
Помимо ипотеки, семьи с детьми с инвалидностью могут получить и другие виды поддержки от государства. Эти меры помогают снизить расходы на жилье и коммунальные услуги.
1. Жилье по социальному найму
Согласно ст. 17 Федерального закона № 181-ФЗ, семьи с детьми с инвалидностью, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, вправе встать на учет и получить квартиру по соцнайму. Главное преимущество — жилье уже адаптировано для людей с ограниченными возможностями.
2. Региональные программы
В некоторых субъектах нашей страны есть дополнительные меры поддержки инвалидов. Например:
-
субсидии на покупку жилья;
-
льготные кредиты;
-
помощь в ремонте и адаптации квартиры;
-
освобождение от налога на имущество.
Уточнить список доступных программ можно в местных органах соцзащиты или МФЦ.
3. Компенсации и льготы
Сюда относятся:
-
скидка 50% на оплату услуг ЖКХ и капремонта;
-
компенсация половины расходов на покупку твердого топлива для жителей частных домов;
-
первоочередное право на получение земельного участка для строительства.
Какие документы нужны
Чтобы оформление ипотеки не превратилось в бумажную волокиту, нужно заранее подготовить все необходимые справки и выписки. Вот основной пакет документов:
1. Документы на ребенка:
-
свидетельство о рождении или паспорт, если есть;
-
справка об инвалидности (МСЭ);
-
индивидуальная программа реабилитации (ИПРА);
-
медицинские заключения с указанием причин инвалидности.
2. Документы родителей:
-
паспорта;
-
СНИЛС;
-
свидетельство о браке или разводе, если есть.
3. Документы на жилье:
-
выписка из домовой книги, где есть информация о составе семьи;
-
иногда могут понадобиться документы, подтверждающие нуждаемость в улучшении жилищных условий — отметила руководитель проекта «За права заемщиков» Народного фронта Евгения Лазарева.
Помимо основного списка, кредитная организация может запросить:
-
справку о доходах: 2-НДФЛ или по форме банка;
-
выписку по счету для подтверждения платежеспособности;
-
трудовую книжку или договор — для работающих родителей.
Если один из родителей не работает из-за ухода за ребенком, банк может потребовать нотариальное согласие второго на оформление ипотеки.
«Банки особенно внимательно проверяют документы семей с детьми с инвалидностью, так как ипотечное жилье остается залогом. Даже при льготных условиях в случае просрочки платежей квартира может быть взыскана. Поэтому важно подтвердить и статус инвалидности, и платежеспособность семьи», — отметила руководитель проекта «За права заемщиков» Народного фронта Евгения Лазарева.
Где оформить льготную ипотеку
Льготную ипотеку для семей с детьми с инвалидностью можно оформить в большинстве крупных банков. Мы сравнили условия пяти из них в 2025 году.
| Банк | Ставка | Первоначальный взнос | Максимальный срок |
| Сбербанк | 6% | от 20% | до 30 лет |
| ВТБ | от 6%, при отсутствии комплексного страхования ставка увеличится на 1% (до 7%) |
от 20,1%, если объект строится с проектным финансированием ВТБ, от 30,1% в остальных случаях |
до 30 лет |
| Газпромбанк | 5,99% — 22% | от 20,1% | до 30 лет |
| Банк ДОМ.РФ | 6% | от 20% | до 30 лет |
| Россельхозбанк | от 6 до 7% | от 30% | до 30 лет |
Как использовать маткапитал
Семьи с детьми с инвалидностью могут направить маткапитал для покупки жилья — даже если оформляют льготную ипотеку. Вот три основных способа:
1. Использовать средства как первоначальный взнос — весь или его часть.
Как оформить:
-
подать заявление в Соцфонд о распоряжении средствами;
-
указать реквизиты ипотечного счета;
-
дождаться перевода денег банку (до 10 рабочих дней).
2. Погашение основного долга или процентов.
Если ипотека уже оформлена, маткапитал можно направить на частичное или полное погашение основного долга, а также уплату накопленных процентов.
3. Строительство или реконструкция дома.
Для семей, которые строят жилье, можно компенсировать до 50% затрат на материалы и работы. Деньги перечисляются после проверки СФР. Для этого нужно собирать чеки и договоры.
Сложности, которые могут возникнуть
Важно понимать: даже при серьезных заболеваниях ребенка долги по ипотеке не прощают. «К сожалению, пока полное или частичное списание ипотечного долга в случае тяжелого или редкого заболевания ребенка с инвалидностью не предусмотрено», — уточнила эксперт Евгения Лазарева.
Поэтому банки подходят скрупулезно к процессу выдачи льготных ипотек и вправе отказать даже семье с ребенком с инвалидностью. Разберем основные причины, почему семье могут не одобрить кредит на жилье.
1. Проблемы с кредитной историей.
Если у заемщика есть просрочки или долги, банк может не выдать ему деньги на покупку жилья даже при наличии льготной программы.
Что делать:
-
проверить свою историю заранее, можно через «Госуслуги»;
-
если есть небольшие просрочки — пояснить их банку;
-
подать заявку в другую финансовую организацию.
2. Неофициальный или недостаточный доход.
Банки требуют подтвержденную заработную плату. Если один родитель не работает из-за ухода за ребенком, оформить кредит может второй. Когда отказали из-за дохода, попробуйте добавить созаемщика.
3. Ошибки в документах или просроченные справки.
Досконально проверяйте все данные в бумагах, чтобы не было опечаток. А сроки действия справок заранее уточните в банке.
4. Высокая кредитная нагрузка.
Если у семьи уже есть долги, банк может отказать. В этом случае попробуйте закрыть часть кредитов перед подачей заявки — если такой вариант реален. Или же увеличьте желаемый срок ипотеки, чтобы снизить ежемесячный платеж.
Что делать при отказе:
1. Уточнить причину — банк обязан объяснить.
2. Исправить недочеты. Например, донести документы.
3. Подать заявку в другой банк.
Рефинансирование ипотеки
Если вы уже выплачиваете ипотеку, но в семье появился ребенок с инвалидностью, можно переоформить кредит на льготных условиях. Это позволит снизить ставку и уменьшить ежемесячные платежи.
Рефинансирование доступно на условиях «Семейной ипотеки», о которых мы писали выше. Однако есть важный нюанс.
«Стоит иметь ввиду, что рефинансировать можно только ипотеку на первичку или долевое строительство», — пояснила руководитель проекта «За права заемщиков» Народного фронта Евгения Лазарева.
